Cada vez son más los trabajadores que, al acercarse al final de su vida laboral, buscan fórmulas para retirarse antes de alcanzar la edad ordinaria de jubilación. En España, la Seguridad Social contempla distintas modalidades de jubilación anticipada que permiten dejar de trabajar entre los 61 y los 63 años, siempre que se cumplan determinados requisitos relacionados con la cotización y la situación laboral.
Eso sí, acceder antes al retiro implica asumir una reducción permanente en la pensión. La cuantía final disminuye mediante coeficientes reductores que varían según los años cotizados y el tiempo de adelanto respecto a la edad legal de jubilación.
La edad ordinaria de jubilación sigue aumentando
La edad legal de jubilación en España continúa elevándose progresivamente. En 2026 estará fijada en 66 años y 10 meses para quienes no alcancen un determinado periodo de cotización. Sin embargo, aquellos trabajadores que acrediten al menos 38 años y 3 meses cotizados podrán jubilarse a los 65 años sin sufrir penalizaciones. A partir de ese marco general, la Seguridad Social también contempla mecanismos para acceder antes a la jubilación, concretamente entre los 61 y los 63 años, aunque bajo condiciones más estrictas.
Este endurecimiento progresivo forma parte de las reformas impulsadas en los últimos años para garantizar la sostenibilidad del sistema público de pensiones, en un contexto marcado por el envejecimiento de la población y el aumento de jubilaciones previstas para la próxima década.
La jubilación anticipada a los 61 años
La modalidad más temprana corresponde a la jubilación anticipada involuntaria. Permite retirarse a partir de los 61 años, pero únicamente en situaciones en las que el trabajador haya perdido su empleo por causas ajenas a su voluntad.
Entre las condiciones exigidas aparece haber sido despedido o haber visto extinguido el contrato por motivos no imputables al trabajador. Además, es obligatorio acreditar una larga carrera de cotización. En concreto, la normativa exige haber cotizado al menos 38 años y 3 meses para poder acceder a esta modalidad a los 61 años.
La Seguridad Social también establece otros requisitos adicionales:
- Tener un mínimo de 33 años efectivamente cotizados.
- Estar inscrito como demandante de empleo durante al menos seis meses antes de presentar la solicitud.
- Aportar documentación que acredite la extinción laboral, como indemnización por despido u otros justificantes.
Esta modalidad está regulada en los artículos 207 y 208 de la Ley General de la Seguridad Social.
Jubilarse a los 62 años: qué opciones existen
La jubilación anticipada a los 62 años presenta distintas posibilidades según la situación del trabajador. Por un lado, puede tratarse de una jubilación anticipada voluntaria. En estos casos, quienes tengan menos de 38 años y 3 meses cotizados podrán acceder a la jubilación a los 62 años y 10 meses.
También existe la posibilidad de acogerse a una jubilación parcial anticipada, una fórmula que combina empleo y pensión. Para ello, se requiere:
- Tener al menos 33 años cotizados.
- Acreditar una antigüedad mínima de seis años en la empresa.
- Formalizar un contrato de relevo obligatorio.
Esta modalidad permite reducir parcialmente la jornada laboral antes del retiro definitivo y se convirtió en una de las opciones más utilizadas por quienes buscan una salida gradual del mercado laboral.
Qué exige la Seguridad Social para jubilarse a los 63 años
La jubilación anticipada voluntaria a los 63 años es una de las fórmulas más utilizadas por quienes desean retirarse antes de alcanzar la edad ordinaria.
En este caso, la Seguridad Social exige:
- Haber cotizado al menos 38 años y 3 meses.
- Contar con un mínimo de 35 años efectivos de cotización.
- Que la pensión resultante sea superior a la mínima una vez aplicados los coeficientes reductores.
- Presentar la solicitud dentro de los plazos establecidos.
- No estar cobrando otra pensión incompatible.
Aunque esta modalidad permite acceder antes al retiro, implica asumir reducciones permanentes en la prestación. El interés por esta fórmula creció especialmente entre trabajadores con largas carreras laborales que prefieren priorizar el descanso o abandonar empleos físicamente exigentes antes de la edad legal.
Cuánto dinero se pierde con la jubilación anticipada
Uno de los aspectos más importantes de la jubilación anticipada tiene que ver con las penalizaciones económicas. La Seguridad Social aplica coeficientes reductores por cada mes de adelanto respecto a la edad ordinaria de jubilación. Estas reducciones afectan de manera permanente a la cuantía de la pensión.
En la jubilación anticipada voluntaria, los recortes oscilan entre el 2,81% y el 21%, dependiendo de los años cotizados y del tiempo de adelanto. La penalización máxima se aplica cuando el trabajador adelanta la jubilación 24 meses y cuenta únicamente con la carrera mínima exigida. En ese caso, la reducción alcanza el 21%.
Sin embargo, para quienes superan los 44 años y 6 meses cotizados, la penalización máxima baja hasta el 13% en esos mismos dos años de adelanto. Cuando el adelanto es de un solo mes, el recorte se sitúa entre el 2,81% y el 3,26%, según el historial de cotización. Estas diferencias hacen que cada caso deba analizarse individualmente antes de tomar una decisión definitiva sobre el retiro anticipado.
La jubilación involuntaria tiene menores recortes
Las penalizaciones son menos severas cuando la jubilación anticipada se produce de manera involuntaria, es decir, tras un despido o una extinción laboral no deseada. En estos casos, los coeficientes reductores disminuyen respecto a la modalidad voluntaria. A cuatro años de la edad ordinaria de jubilación, el recorte puede situarse:
- En el 30% para quienes acreditan la carrera mínima.
- En el 24% para quienes superan los 44 años y 6 meses cotizados.
Si el adelanto es de dos años, las reducciones oscilan entre el 15% y el 12%, respectivamente. La diferencia entre ambas modalidades busca compensar la situación de quienes pierden el empleo en la última etapa de su vida laboral y tienen más dificultades para volver al mercado laboral.
